怎樣纔算高利貸？年利率超過16%就無效！

前言：

遭遇財務困境時，許多人會考慮借貸籌資。然而，在尋求資金解決方案時，瞭解何謂高利貸至關重要。高利貸是指利息率過高的貸款，可能讓借款人陷入更嚴重的財務危機。本文將深入探討「怎樣纔算高利貸？」，並根據最新法規提供明確的定義。

高利貸的判定標準：超過年利率16%

在探討高利貸的相關議題前，必須釐清其判定標準。根據中華民國《民法》第205條規定，約定利率超過週年16%的部分無效。換言之，若借貸契約中約定的年利率高於16%，超過的部分利息將不被法律承認，借款人無需償還。

如何判定高利貸

• 比較年利率：將借貸契約中約定的利率與法定利率（年利率16%）進行比較。若超過16%，即構成高利貸。
• 計算無效利息：若借貸契約屬高利貸，超過16%的部分利息無效。借款人可依據此計算應償還的實際利息金額。

高利貸的法律後果

借貸契約一旦被認定為高利貸，將產生以下法律後果：

• 超過16%利息無效：超過法定利率的部分利息無效，借款人不需償還。
• 得請求返還已支付利息：若借款人已支付超過法定利率的利息，得向放款人請求返還。
• 可能構成刑事犯罪：若放款人收取高利貸利息超過一定金額或期限，可能觸犯《刑法》第343條重利罪的規定，最高可處五年以下有期徒刑，併科罰金。

怎樣判定高利貸：利率超越紅線

判定高利貸的關鍵在於審視借貸契約中的約定利率。根據民法第205條規定，約定的年利率不得超過週年 16%。若逾越此一紅線，視為無效，借款人不僅無須償還超過 16% 的利息，更可循法律途徑請求返還已支付的超額利息。

例如，若借款人借款新台幣 100 萬元，約定年利率為 24%，則超過 16% 的部分（8%）無效。如此一來，借款人僅需償還 16% 的年利率，即新台幣 16,000 元，而原本約定的超額利息 8,000 元，則可請求債權人返還。

此外，根據刑法第343條規定，以超過普通利率三倍以上的利率借貸者，處輕罪。換言之，利率超過 48% 以上，除了民事上的無效後果，更可能遭受刑事制裁。

高利貸利息紅線：法律規範年利率上限

民法明確規定，借貸契約約定利率不得超過週年 16%，超過部分視為無效。此規定旨在保障債務人的權益，防止其因高額利息負擔而陷入財務困境。高利貸的利息紅線不僅是法律規範，更是一項社會責任。

若借款人不幸捲入高利貸糾紛，超過年利率 16% 的利息部分將被視為無效，無需償還。然而，借款人仍須償還合法部分的利息及本金。因此，借款人應謹慎評估借款條件，避免落入高利貸陷阱。

為了防範高利貸行為，政府及相關單位積極宣導合法借貸觀念，並提供多元的借貸管道，如銀行、信用合作社等，讓民眾有更多安全且合理的借貸選擇。民眾應選擇信譽良好的借貸機構，並仔細閱讀借款契約，確認利率及其他條款皆符合法規規定。

可以參考 怎樣才算高利貸？

怎樣纔算高利貸？結論

綜上所述，判定高利貸的標準十分明確：年利率只要超過 16%，超過的部分即無效。借款人可依據民法規定，拒絕償還此部分過高的利息，保障自身財務安全與權益。因此，在進行借貸時，務必審慎確認利率是否合法，避免誤踩高利貸的陷阱，保障自身財務健康。

怎樣纔算高利貸？ 常見問題快速FAQ

常見問題 1：什麼是高利貸？

根據民法規定，超過週年利率 16% 的借貸行為即為高利貸，超過此利率的部分利息無效。

常見問題 2：如何判斷是否為高利貸？

查看借貸契約約定的利率是否超過週年利率 16%，若超過即符合高利貸定義。

常見問題 3：高利貸的利息是否合法？

高利貸超出的利息部分（超過 16%）視為無效，借款人不需償還。