負債比過高怎麼貸款？貸款經理教你搞定這顆難纏炸彈

最後更新日期：2024 年 02 月 20 日

負債比過高怎麼貸款？這是許多有資金需求的人心中的痛，高負債比往往成為貸款路上的絆腳石。本文將由貸款經理的觀點為你剖析負債比過高的影響，並提供實用策略，讓你搞定這顆難纏的炸彈，順利取得理想的貸款資金。

負債比太高如何提升核貸機會？

對於負債比偏高的貸款申請者，提升核貸機會絕非易事，但仍有方法可以改善您的財務狀況，增加取得貸款的可能性。以下是一些行之有效的方法：

加強穩定的收入來源：

貸款方會評估您的收入穩定性，以確保您有能力償還貸款。如果您有穩定的全職工作或業務收入，這將是加分項。若您的收入較不穩定，則可考慮提供其他收入證明，例如投資收益或租金收入。

降低負債：

主動償還債務是顯著降低負債比的有效方法。優先償還利率較高或到期日較近的債務，例如信用卡債或小額貸款。透過整合債務或協商還款計畫，也可以降低每月債務負擔。

增加資產：

• 增加資產可以提高您的財務實力，例如儲蓄、投資或房地產。

• 擁有有價值的資產，可以提供額外的擔保，讓貸款方更願意覈准您的貸款申請。

改善信用評分：

• 良好的信用評分證明您是一位負責任的借款人，這將提高您的貸款資格。

• 準時償還債務、減少負債和避免過度使用信用，都是提升信用評分的有效方法。

尋求專業協助：

• 如果您在改善負債比方面遇到困難，可以尋求專業協助，例如信用諮詢機構或財務顧問。

• 這些專家可以評估您的財務狀況，提供客觀建議，並幫助您制定改善負債比的具體計畫。

負債比過高如何改善貸款條件？

負債比過高不代表無法貸款，而是需要採取一些措施來改善貸款條件，提高核貸機會。以下提供幾個建議，協助您改善負債比，增加貸款覈准的可能性：

提高收入：

• 積極尋找加薪機會或升遷，增加正職收入。
• 透過兼職、打工或接案等方式，提高額外收入。

降低支出：

• 檢視每月開支，找出可以減少的非必要性支出，例如娛樂、餐飲或旅遊。
• 協商降低貸款利率或每月還款額，減輕負債負擔。
• 考慮將高利率債務轉至利率較低的貸款，例如房屋二胎貸款或個人信用貸款。

增加資產：

• 增加存款或投資，提高可用資產證明財務穩定性。
• 若有房產，可考慮增貸或抵押房屋以取得資金，改善負債比。

縮短貸款期限：

• 縮短貸款期限，雖然每月還款金額會增加，但可以加速償還債務，降低長期負債總額。
• 透過縮短貸款期限，銀行會認為您有較高的還款能力，提高核貸意願。

提供擔保人或抵押品：

• 找一位財務穩健的擔保人，協助您保證貸款還款，降低銀行風險。
• 提供有價值的抵押品，例如房產或汽車，增加貸款覈准的可能性。

如何降低負債比以取得貸款機會？

負債比率過高會對貸款申請造成顯著影響，但以下提供一些策略，可協助降低負債比率並增加貸款覈准的機會：

• 增加你的所得：

提高你的所得可以降低你的負債比率，因為它會增加你的還款能力。你可以透過加薪、兼職或從事副業來增加所得。

• 減少你的負債：

償還債務或協商降低利率可以有效降低你的負債總額。考慮整合債務、債務協商或債務清償等方案。

• 降低你的信用卡使用率：

高信用卡使用率會讓貸款人認為你財務管理能力不佳。降低使用率可以改善你的信用評分和負債比率。

• 建立良好的信用紀錄：

準時繳納帳單、保持低信用使用率和減少硬信用查詢可以建立良好的信用紀錄，讓貸款人對你的還款能力更有信心。

• 提供額外文件：

在貸款申請中提供額外的文件，例如資產證明、儲蓄帳戶報表或保證人，可以證明你的財務狀況並降低你的負債比率。

• 尋找專門服務於負債比率過高客戶的貸款人：

一些貸款人專門為負債比率過高的人提供貸款，他們可能會考慮其他貸款人不計入的額外財務資料。

採取上述策略並展現負責任的財務管理，可以協助你降低負債比率並增加貸款覈准的機會。

降低負債比以取得貸款機會
負債比率過高會對貸款申請造成顯著影響，以下提供一些策略，可協助降低負債比率並增加貸款覈準的機會：
策略	步驟
增加你的所得	透過加薪增加收入
	從兼職或副業獲取額外收入
	尋找提高收入的機會
減少你的負債	償還債務以降低總額
	協商降低利率以降低每期還款額
	考慮整合債務、債務協商或債務清償等方案
降低你的信用卡使用率	避免過度使用信用卡
建立良好的信用紀錄	準時繳納帳單
	保持低信用使用率
	減少硬信用查詢
提供額外文件	提供資產證明、儲蓄帳戶報表或保證人
尋找專門服務於負債比率過高客戶的貸款人	尋找專門為負債比率過高的人提供貸款的貸款人

## 負債比過高如何向銀行提出貸款

負債比過高是一個主要的障礙，可能會影響您取得傳統貸款的資格。這就是負債整合貸款的用武之地。負債整合貸款將您所有現有的債務合併為一筆較小的每月付款。透過這種方法，您可以降低每月支付金額，從而提高負債比並提升貸款覈准的機率。

除此之外，您還可以考慮尋求貸款保證人。貸款保證人是一個願意為您的貸款提供擔保的人。如果無法償還貸款，銀行將向保證人追討貸款。有了貸款保證人，您更有可能獲得貸款覈准，即使負債比過高。

如果您決定繼續向銀行提出貸款，那麼應準備好提供銀行您負債比過高的充分解釋。這可能涉及失業、疾病或財務困難等情況。銀行將審查您的財務狀況，並決定您是否有資格獲得貸款。如果您符合資格，銀行可能會提供較高的利率或較低的貸款金額。

最重要的是，如果您負債比過高，請勿氣餒。有方法可以提高負債比並獲得貸款。透過仔細的計畫和一點努力，您可以克服負債比過高的挑戰並獲得您需要的資金。

負債比過高如何找出貸款突破口？

當負債比過高成為貸款申請的絆腳石，尋求突破口至關重要。以下幾個關鍵事項可幫助您找出可能的解決方案：

• 檢視您的每月預算：

  仔細審查您的收入和支出，找出可以減少非必要支出的領域。調整預算，將更多資金用於償還債務。

• 考慮負債整合：

  將多筆債務整合為一筆貸款，通常可以降低您的總利息支出和每月還款額。負債整合貸款的利率可能低於您現有債務的利率，從而減輕您的財務負擔。

• 增加收入：

  探索增加收入的方法，例如加班、兼職或創業。額外的收入可以幫助您更快速地償還債務。

• 協商貸款條款：

  聯繫您的貸款機構，討論調整貸款條款的可能性。例如，您可以延長還款期限或協商更低的利率，這可以降低您的每月還款額。

• 尋求債務諮詢：

  如果您難以自行管理債務，請考慮尋求專業的債務諮詢機構協助。他們可以提供客觀的建議和制定一個可行的還債計畫。

記住，降低負債比是一個循序漸進的過程，需要耐心和紀律。通過採取這些步驟，您可以提高貸款機會並改善您的整體財務狀況。

可以參考 負債比過高怎麼貸款？

負債比過高怎麼貸款？結論

瞭解負債比對於貸款申請的影響至關重要。負債比過高可能會阻礙貸款覈准，並影響貸款條款。透過採取本文討論的步驟，例如提高收入、降低負債和尋求財務顧問協助，你可以改善你的負債比，從而增加貸款取得的機會。記住，負債比過高並非不可克服的障礙，透過妥善規劃和努力，你可以搞定這顆難纏的炸彈，為你的財務旅程打開新局面。

負債比過高怎麼貸款？ 常見問題快速FAQ

負債比過高會影響貸款嗎？

是的，負債比過高會大幅降低貸款覈准機率，因為貸款機構將視您為高風險借款人。

負債比過高如何改善貸款條件？

儘管負債比過高，您仍可透過增加收入、降低負債或提供擔保品等方式，提高貸款機會。

負債比如何計算？

負債比是每月債務償還金額除以每月總收入的百分比。一般來說，貸款機構希望負債比低於36%。