深入淺出！負債比如何計算？財務顧問教你評估債務風險

最後更新日期：2024 年 02 月 20 日

負債比如何計算？這是評估債務風險的重要指標。它代表著你的債務佔收入的比例，可以幫助你瞭解自己的財務狀況，及時發現潛在的風險。

負債瞭解說明求範例，請使用說明如何：

負債比是指個人或企業未償債務與收入的比率，用來評估債務風險。瞭解負債比對於財務規劃和風險管理至關重要。以下說明如何計算負債比：

步驟 1：計算月度債務義務

將所有經常性債務的每月付款金額相加，包括：

• 房貸或租金
• 汽車貸款
• 學生貸款
• 信用卡付款
• 個人貸款

步驟 2：計算月度總收入

計算從所有來源獲得的月度收入，包括：

• 薪資收入
• 兼職收入
• 投資收益
• 退休金

步驟 3：計算負債比

將月度債務義務除以月度總收入。所得結果即為負債比。將結果乘以 100 以獲得百分比表示。

負債比公式：

(月度債務義務 / 月度總收入) x 100

負債比分類

一般來說，負債比可以分為以下類別：

• 低負債比（低於 36%）：表示風險低，有較高的財務穩定性。
• 中等負債比（36% – 42%）：表示中等風險，需要謹慎管理債務。
• 高負債比（高於 42%）：表示風險高，可能難以管理債務，需要尋求財務協助。

計算您的負債比：分步指南

負債比是評估財務健康狀況的重要指標，它顯示您的收入中用於償還債務的比例。計算負債比的步驟如下：

要計算您的負債比，請按照以下步驟進行操作：

第一步：列出所有債務

確保包括所有未償還的債務，如房貸、車貸、信用卡和個人貸款。

第二步：計算每月債務支付額

將所有債務的每月付款金額加總。

第三步：計算每月總收入

將您的薪水、投資收益和其他收入加總。

第四步：計算負債比

使用以下公式計算負債比：

負債比 = 每月債務支付額 / 每月總收入

例子

假設您的每月債務支付額為 30,000 元，每月總收入為 100,000 元。

負債比 = 30,000 元 / 100,000 元 = 30%

這表示您的負債比為 30%，即您的每月收入中有 30% 用於償還債務。

負債比的組成解析

負債比評估並不單單只是數字而已，更重要的是其組成部分。負債比的組成可分為以下幾個面向：

債務類型

• 短期債務：例如信用卡債務、小額貸款，還款期限通常在一年以內。
• 長期債務：例如房貸、車貸，還款期限通常超過一年。

債務來源

• 擔保債務：有抵押品的債務，例如房貸，如果無法償還債務，債權人有權查封抵押品。
• 無擔保債務：沒有抵押品的債務，例如信用卡債務、個人貸款，如果無法償還債務，債權人通常只能透過法律途徑追討。

債務利息率

• 固定利率：在債務期間內，利息維持不變。
• 浮動利率：利息會隨著市場利率波動而調整。
• 無利息債務：例如政府學生貸款，不收取任何利息。

這些因素的不同組合將影響您的總負債比，進而影響您獲得信用貸款的資格和利率。

負債比的組成解析
債務類型	短期債務
	長期債務
	其他
債務來源	擔保債務
	無擔保債務
	其他
債務利息率	固定利率
	浮動利率
	無利息債務

負債比如何計算：一個一覽表

如果您想要評估自己的負債風險，瞭解負債比的計算方法至關重要。以下提供一個分步指南，協助您計算負債比：

1. 列出您的總債務：將您所有的定期債務加總，包括房貸、車貸、信用卡債務和個人貸款。
2. 計算您的總月收入：將您每月收到的所有收入加總，包括工資、津貼和投資收益。
3. 將總債務除以總月收入：這將得出您的負債比。例如，如果您每月總債務為 10,000 元，總月收入為 20,000 元，您的負債比為 0.5 或 50%。

您可以使用以下公式計算負債比：

負債比 = 總債務 / 總月收入

負債比分析三大步驟

計算負債比是一回事，但瞭解其意涵又是另一回事。透過以下三個步驟，您可以深入分析您的負債比，並找出改善財務狀況的方法：

1. 比較您的負債比與基準

負債比的標準因個人情況而異，但一般而言，低於36%的負債比被認為是可控的。將您的負債比與此基準進行比較，以評估您的債務風險。如果您超過標準，則需要採取措施降低債務負擔。

2. 檢視負債組成

分析您的負債比時，瞭解不同類型債務的組成非常重要。高比例的信貸卡債務或學生貸款可能會對您的財務狀況造成更大的風險，因為這些債務的利率通常較高且償還期限較長。找出您的高風險債務並制定計畫來優先償還它們。

3. 評估現金流

負債比僅關注債務金額，但不會考慮您的現金流。評估您的現金流對於瞭解您是否有能力償還債務非常重要。如果您發現自己每月入不敷出，則需要增加收入或減少支出以建立一個可持續的預算。

透過這三個分析步驟，您可以更深入地瞭解您的負債比，找出財務狀況的弱點，並制訂計畫來改善您的財務健康狀況。記住，負債管理是一個持續的過程，需要時間和努力。但透過定期監控您的負債比並採取積極的措施，您可以降低債務風險並朝著財務自由邁進。

可以參考 負債比如何計算？

負債比如何計算？結論

負債比是評估個人或企業償還債務能力的重要指標。深入瞭解如何計算您的負債比，可以幫助您制定明智的財務決策並管理您的負債風險。

透過本文，我們逐步說明計算負債比的方法，包括確定負債和收入。我們探討了不同的負債類型和負債比的組成，以及如何分析您的負債比以瞭解其對您的財務狀況的影響。

記住，管理負債比對於維持良好的財務健康至關重要。透過定期監控您的負債比和採取措施改善您的財務狀況，您可以降低風險、提高信用評分並實現您的財務目標。

負債比如何計算？ 常見問題快速FAQ

負債比的計算公式是什麼？

負債比 = 總債務 / 總收入

負債比的健康範圍是多少？

健康的負債比通常低於 36%，但實際範圍取決於個人財務狀況和目標。

高負債比會帶來哪些風險？

高負債比可能會導致信用評分下降、債務合併困難，甚至破產。