對於有意願購買法拍屋的民眾，最重要的莫過於瞭解法拍屋貸款的相關資訊。本文將深入探討法拍屋貸款的申貸重點，並提供國內6間法拍代墊銀行的比較，協助讀者評估自身條件是否適合申辦法拍屋貸款，掌握相關知識以順利取得資金，實現購屋夢想。
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法拍屋貸款有哪些注意事項？
法拍屋貸款是指向購置法拍屋而提出的貸款申請，與一般房屋貸款類似，法拍屋貸款同樣需要符合銀行的貸款資格並完成相關手續。不過，由於法拍屋的性質特殊，法拍屋貸款的核貸條件、貸款成數、利率等方面也與一般房屋貸款略有不同，貸款人需要特別注意以下事項：
法拍屋貸款5大申請關鍵**
申請法拍屋貸款需要注意以下5個重點：
- **年滿20歲：**法定成年人，具有民事行為能力。
- **信用良好：**徵信狀況良好，沒有遲繳或呆帳紀錄。
- **工作穩定：**具有穩定的工作收入來源，且就業年資較長。
- **財力證明：**提供財力證明，如收入證明、財產證明等，證明有足夠的還款能力。
- **法拍屋經驗：**若曾有法拍屋購買經驗，將有助於貸款審核。
法拍屋貸款成數及利率
法拍屋貸款的成數和利率，是影響貸款人還款金額的重要因素。一般來說，法拍屋貸款的成數較一般房貸低，約為房價的50%~70%，主要是由於法拍屋存在隱藏瑕疵或糾紛的風險較高。 利率方面，不同金融機構提供的法拍屋貸款利率差異頗大，從低於市場行情的1.68%到高達6%以上不等。這種差異主要來自於金融機構對於法拍屋風險的評估不同，以及法拍屋的標的物類型、地段等因素。 值得注意的是，金融主管機關近年來對於法拍屋貸款的監管日趨嚴格，要求金融機構審慎評估法拍屋貸款的風險，並控管貸款成數和利率。因此，貸款人應仔細比較不同金融機構提供的法拍屋貸款方案，選擇符合自身財務狀況和風險承受能力的貸款產品。
民營機構提供較高成數及低利率
與公營銀行相比，民營機構通常提供較高的法拍屋貸款成數和較低的利率，以吸引貸款人申辦。這主要歸因於民營機構較靈活的審核機制，以及對於法拍屋風險的較高承受能力。 然而，貸款人應注意，民營機構較高的成數和較低的利率，也代表著較高的風險。因此，在向民營機構申辦法拍屋貸款時，應仔細評估自身的財務狀況和風險承受能力，避免過度負債。 可以參考 法拍屋貸款行不行？統整申貸5重點與6間法拍代墊銀行！
了解更多關於法拍屋貸款的知識請參考這篇：新光銀行法拍代墊指南：一步步掌握代墊貸款祕訣
法拍屋貸款流程9步驟
踏入法拍屋市場，瞭解貸款流程至關重要。以下逐一說明9個關鍵步驟，助您順利完成法拍屋購置：
- 1. **蒐集標的資訊：** 透過法院公告、法務部不動產拍賣網站等管道，取得欲標購標的相關資訊，包括拍賣公告、房屋現況調查報告等。
- 2. **預約看屋：** 向法院或拍賣公司預約看屋時間，親自前往標的查驗屋況、環境，評估實際價值及修繕需求。
- 3. **準備拍賣資金：** 拍賣前須繳納投標保證金，金額約為拍賣底價的20%，作為競標資格認證。
- 4. **參與競標：** 在拍賣會場公開競標，由出價最高者得標。得標後，須於15天內繳清尾款並辦理過戶。
- 5. **尾款繳納：** 於得標後，依法拍公告規定繳清尾款，通常在15天內完成。尾款包含拍賣底價、競標差價及相關手續費。
- 6. **取得權利證明：** 繳清尾款後，法院會核發「權利證明書」，作為所有權移轉的證明文件。
- 7. **過戶登記：** 攜帶權利證明書、身分證、印章等相關文件至地政事務所辦理過戶登記，將產權正式移轉至買受人名下。
- 8. **抵押權設定：** 貸款機構會協助買受人於地政事務所辦理抵押權設定，將拍得標的設定為貸款擔保。
- 9. **完成交屋：** 取得產權並設定抵押權後，由前屋主或代管人將標的移交給買受人，完成交屋程序。
| 步驟 | 說明 |
|---|---|
| 1. 蒐集標的資訊 | 透過法院公告等管道，取得欲標購標的資訊 |
| 2. 預約看屋 | 向法院或拍賣公司預約看屋時間，親自前往標的查驗屋況 |
| 3. 準備拍賣資金 | 拍賣前須繳納投標保證金，作為競標資格認證 |
| 4. 參與競標 | 在拍賣會場公開競標，由出價最高者得標 |
| 5. 尾款繳納 | 於得標後，依法拍公告規定繳清尾款 |
| 6. 取得權利證明 | 繳清尾款後，法院會核發「權利證明書」 |
| 7. 過戶登記 | 攜帶權利證明書等文件至地政事務所辦理過戶登記 |
| 8. 抵押權設定 | 貸款機構會協助買受人辦理抵押權設定 |
| 9. 完成交屋 | 取得產權並設定抵押權後，由前屋主或代管人將標的移交給買受人 |
結論
想要順利取得法拍屋貸款，建議您把握以下要點：
1. 預留充足時間蒐集物件資料：法拍屋的資訊分散且複雜，建議預留至少一個月的時間蒐集資料，才能做出明智的判斷。
2. 審慎評估物件價值：法拍屋價格相對低廉，但可能隱藏許多問題，建議委託專業估價師進行評估，避免買貴或買到有瑕疵的物件。
3. 參與公開喊價或委託他人代標：法拍屋的取得方式主要有公開喊價和委託他人代標兩種，公開喊價需要親自參與競標，代標則需支付代標手續費。
4. 準備足夠的資金：除了得標價外，還需準備相關費用，如規費、手續費、稅金等，建議預留至少房屋總價的30%作為緩衝。
5. 找尋專業的法拍代墊公司：法拍代墊公司可協助您解決資金不足的問題，但應選擇由金融主管機關覈准的金融業者，才能確保資金安全。
在法拍屋交易的過程中，向金融主管機關覈准的金融業者申請法拍屋貸款具有以下優點：
1. 資金有保障：合法受監管的金融業者，資金來源安全可靠，可避免詐騙風險。
2. 利率透明：貸款利率和相關費用公開透明，讓您可以清楚瞭解貸款成本。
3. 專業諮詢：金融業者提供專業諮詢服務，協助您瞭解法拍屋交易流程和注意事項，保障您的權益。
4. 經驗豐富：合法金融業者擁有豐富的經驗，可以協助您順利完成法拍屋交易，降低風險。
綜上所述，想要安全順利地取得法拍屋貸款，建議您向金融主管機關覈准的金融業者申請，保障您的資金安全、瞭解貸款成本，並獲得專業的諮詢服務。
常見問題快速FAQ
Q1：法拍屋貸款與一般房屋貸款有哪些不同？
法拍屋貸款與一般房屋貸款最主要的差異在於：
- 取得標的的方式不同：一般房屋貸款是向賣方購買，而法拍屋貸款則是參與法拍競標取得。
- 貸款成數較低：法拍屋貸款的貸款成數一般較低，多數在50%~80%之間。
- 利率較高：法拍屋貸款的利率通常比一般房屋貸款高。
Q2：申請法拍屋貸款有哪些條件？
申請法拍屋貸款的條件一般包括：
- 年滿20歲的中華民國國民或有居留證的外籍人士。
- 工作穩定，且有穩定的收入來源。
- 信用良好，無重大信用瑕疵紀錄。
- 具有償還貸款本息的能力。
- 提供財力證明文件，如所得證明、存款證明等。
Q3：法拍屋貸款可以貸款多久？
法拍屋貸款的貸款期限一般與一般房屋貸款相似，最常見的貸款期限為20年、25年或30年。但具體的貸款期限會因不同的金融機構和借款人的財務狀況而異。