【房貸專家】房貸甚麼時候開始繳？搞懂還款時間，聰明規劃財務

您在考慮買房嗎？籌措房貸時除了關注利率外，您是否也曾想過「房貸 甚麼時候開始繳？」這個問題呢？掌握房貸還款的開始時間，不只能讓您有效規劃資金，更能避免不必要的利息支出。現在就讓我們一起了解影響還款時間的關鍵因素，並為您的購屋計畫做好萬全準備。

房貸何時會開始繳納利息？

房貸的計息時間點取決於放款方式。若採行「撥款計息」的方式，則貸款人從收到房貸撥款開始起息；若是「動撥計息」，則僅針對已動用的貸款額度計算利息並收取。通常，房貸的利息計算方式為「按日計息，按月計收」，換言之，每一天都會產生利息，但實際上是每個月底一次性收取利息；也就是說，即使貸款人尚未領取房貸撥款，仍需按時繳納利息給銀行。

房貸利息的計算方式通常遵循複利計息原則，意即每期應繳利息包含本金及前一期未繳清的利息，以致於利息金額會隨著時間而逐步增加。然而，值得注意的是，房貸利率會受到多種因素影響，例如央行利率、個人信用狀況等，因此實際利率可能與銀行宣傳的利率有所差異。因此，在申請房貸前，應詳閱相關條款，並與銀行協商並簽署貸款合約，以確保瞭解並同意貸款相關規範與細則。

房貸分期攤還時間點解惑

房貸分期攤還起點取決於「撥款日」與「簽約日」之間的差異，具體可分為四種情況：

1. 撥款日早於簽約日

「撥款日」是指銀行撥放房貸到賣方帳戶的日期，通常在過戶完成後一週內就會撥款。

「簽約日」是指買賣雙方簽訂買賣契約的日期。

若撥款日早於簽約日，那就代表貸款已經取得，但還沒有過戶。房貸銀行會從撥款日開始計算利息，直到過戶完成為止。這種情況下，建議購屋者儘早過戶，以減少不必要的利息支出。

2. 簽約日早於撥款日

若簽約日早於撥款日，那就代表買賣雙方已經簽訂合約，但房貸尚未覈准。房貸銀行會從撥款日開始計算利息。

這種情況下，購房者通常需要支付「預備金」。預備金是指在房貸撥款前，購房者支付給賣方的一部分房款，通常為房價的10%。預備金可以幫助賣方在房貸撥款前獲得一定的資金，也可以確保買房者不會因故放棄購房。

3. 撥款日與簽約日同一天

若撥款日與簽約日同一天，那就代表房貸覈准和過戶同時完成。房貸銀行會從簽約日開始計算利息。

這種情況下，購房者無需支付預備金，也可以減少不必要的利息支出。

4. 尚未確定撥款日和簽約日

如果還在購房談判階段，尚未確定撥款日和簽約日，購房者可以先向銀行申請「預先覈准」。預先覈准可以幫助購房者瞭解自己最高可以貸款多少錢，也可以讓購房者在談判時更有優勢。

一旦確定了撥款日和簽約日，購房者就可以根據上述情況，計算出房貸分期攤還的起點。

房貸何時開始繳是買房必看重點

房貸是許多人購買房產的資金來源，但您知道房貸何時開始繳嗎？這是購屋者在簽訂房貸合約前應該要清楚瞭解的重要資訊。房貸的還款時間會根據不同的房貸類型而有所差異，以下將為您詳細說明各種類型的房貸還款時間，讓您做好財務規劃，避免不必要的利息支出。

1. 一般房貸

一般房貸是最常見的房貸類型，也是銀行最常提供的房貸方案。一般房貸的還款時間通常是從貸款發放日起開始，貸款人需要按月支付固定的本金和利息。發放日是指貸款機構將貸款金額匯入借款人指定的銀行帳戶的日子，也就是借款人實際收到貸款金額的日子。一般房貸的還款期限通常是20年、30年或40年，但貸款人也可以根據自己的財務狀況選擇更短的還款期限。

2. 青年首購住宅貸款

由中華民國財政部金融局於1989(民國78)年，為減輕青年的購屋成本，鼓勵青年購置自用住宅而推動的房貸優貸方案。青年首購住宅貸款的還款時間通常是從貸款發放日起開始，但貸款人通常有6至12個月的寬限期，在寬限期內只須繳利息，無需繳本金。寬限期結束後，貸款人需要按月支付固定的本金和利息。青年首購住宅貸款的還款期限通常是20年或30年，但貸款人也可以根據自己的財務狀況選擇更短的還款期限。

3. 房屋修繕貸款

房屋修繕貸款是指銀行或信用合作社對借款人發放的用於房屋修繕和裝修的專項貸款，借款人憑藉銀行或信用合作社開具的貸款證明，可以在一定期限內分期償還。房屋修繕貸款的還款時間通常是從貸款發放日起開始，而且貸款人需要按月支付固定的本金和利息。房屋修繕貸款的還款期限通常是5年、10年或15年，但貸款人也可以根據自己的財務狀況選擇更短的還款期限。

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房貸何時開始繳是買房必看重點

房貸類型	還款時間	寬限期	還款期限
一般房貸	貸款發放日起	無	20年、30年或40年
青年首購住宅貸款	貸款發放日起	6至12個月	20年或30年
房屋修繕貸款	貸款發放日起	無	5年、10年或15年

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房貸發放後何時開始還款？

房貸發放後何時開始還款，是許多購屋者在申請房貸時最常關心的問題之一。一般而言，房貸發放後，銀行會給予一段寬限期，讓購屋者有時間準備還款。寬限期通常為1~3個月，最長可達6個月。在寬限期內，購屋者只需繳交利息，無需償還本金。寬限期結束後，購屋者就必須開始繳納本金和利息。

房貸發放後，寬限期開始計算的時間點，通常是銀行將房貸款項撥付給賣方後。如果房貸是向銀行申貸，通常會在銀行放款後開始計算寬限期；如果是向信用合作社申貸，則通常是以貸款契約生效日開始計算寬限期。不同銀行或信用合作社的規定可能有所不同，因此購屋者在申請房貸時，應詳細瞭解清楚寬限期的計算方式和期限，以避免不必要的利息支出。

為了避免在寬限期結束後因還款造成資金壓力，購屋者應在申請房貸時，就開始進行相關的財務規劃。首先，購屋者應評估自己的收入和支出，估算出每月可負擔的房貸金額。其次，購屋者應準備一筆資金，作為寬限期內繳交利息的費用，以及購屋後的前幾個月的房貸繳納費用。最後，購屋者應選擇適合自己的還款方式，以確保自己能夠按時、足額繳納房貸。

房貸開始繳款前該準備些甚麼？

在您開始償還房貸之前，您需要準備一些必要的文件和資金，以確保順利還款：

貸款文件：
準備好與房貸相關的全部文件，例如貸款協議、抵押文件、產權保險單等，並妥善保管。

首期款：
繳納房貸的首期款，通常為房屋總價的一定比例，詳情依照銀行規定為主。

每月還款額：
瞭解每月還款額的計算方式，並確保您有足夠的資金來支付每月房貸付款。

驗屋報告：
取得並仔細審核驗屋報告，以瞭解房屋的狀況，如有需要，則進行必要的修繕工作。

保險：
購買房屋保險，以保護您免受火災、盜竊和其他意外損失。

財務規劃：
制定詳細的財務規劃，以確保您有足夠的資金來償還房貸，並滿足其他財務需求。

稅務申報：
瞭解房貸利息和房產稅的稅務減免政策，並在報稅時申報相關費用，以減少應繳稅額。

緊急備用金：
建立緊急備用金，以備不時之需，例如失業、醫療費用或其他意外支出。

搬遷準備：
如果您是購買新房，則需要安排搬遷事宜，包括打包、搬運和裝修等。

溝通協調：
與貸款機構、律師、驗屋師和其他相關人員保持良好的溝通，以確保順利完成房貸交易。

可以參考 房貸 甚麼時候開始繳？

房貸 甚麼時候開始繳？結論

購置房產是人生大事之一，無論是購買新房或購置中古房產，通常會牽涉到房貸的申請。貸款申請人必須瞭解房貸的還款時間與相關規定，才能聰明規劃財務，繳納貸款本金與利息。本文詳細說明「房貸 甚麼時候開始繳？」，協助讀者理解各階段還款的時機與方法，以便進行有條理的預算規劃，謹慎應對房貸事宜，並管理好個人或家庭的財務狀況。

房貸 甚麼時候開始繳？ 常見問題快速FAQ

1. 房貸利息甚麼時候開始計算？

通常在買賣合約簽訂後，並取得銀行覈准的貸款額度，並支付貸款手續費，後續放款日當日開始計算利息。

2. 房貸何時開始分期償還本息？

依照銀行的不同規定而有所差異，通常在貸款覈准後的1個月發放貸款，並於隔月開始分期攤還本息。

3. 如何減少房貸利息支出？

可以選擇固定利率貸款，並在利率較低時申請房貸，也可以選擇較短的貸款期限，以減少利息支出。