建築融資是什麼?您想建造一棟新房子或開發一塊土地時，您需要考慮建築融資或土地融資。建築融資是用於資助建築項目的貸款，而土地融資是用於購買土地的貸款。瞭解這些貸款的成數、利率和相關知識可以幫助您做出明智的決定。
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土地融資和建築融資介紹
在房地產的世界裡，土地融資和建築融資是兩個非常重要的工具，可以幫助您實現購買土地和建造房屋的夢想。土地融資是指銀行或其他金融機構向您提供貸款，以便購買土地。建築融資是指銀行或其他金融機構向您提供貸款，以便建造房屋。
土地融資相關的關鍵字：
* 購地貸款 * 基地貸款 * 抵押土地 * 鑑價金額 * 建照
建築融資相關的關鍵字：
* 興建工程 * 營造費用 * 營建計劃書
土地融資的貸款成數和利率
- 土地融資的貸款成數：土地融資的貸款成數通常是5到7成，貸款成數是指貸款金額與土地鑑價金額的比率。貸款成數越高，意味著銀行願意貸款的金額越大。一般來說，土地融資的貸款成數與土地的鑑價金額有關，鑑價金額越高，貸款成數可能越高。如果您想了解您所在地區的土地鑑價金額，可以委託專業的土地估價師進行估價。
- 土地融資的利率：土地融資的利率通常是2％到8％，利率是指銀行向您收取的貸款利息。利率越高，意味著您需要支付的利息越多。土地融資的利率受多種因素影響，包括貸款年限、貸款金額、您的信用狀況等。如果您信用狀況良好，貸款年限較短，貸款金額較小，則您的土地融資利率可能會較低。
建築融資的貸款成數與利率
建築融資的貸款成數通常是5到7成，利率是3％到8％。貸款成數是指銀行願意貸出的金額與建築費用的比例，而利率則是指銀行收取的利息費用。建築融資的貸款成數和利率會根據銀行的政策、借款人的信用狀況和建築項目的風險等因素而有所不同。
建築融資的貸款成數通常比土地融資的貸款成數高，這是因為建築融資的風險較大。建築項目可能出現延誤、超支或其他意外情況，導致銀行無法收回貸款。因此，銀行在提供建築融資時會更加謹慎，貸款成數也會較低。
建築融資的利率通常也比土地融資的利率高。這是因為建築融資的風險較大，銀行需要收取更高的利息費用來彌補風險。建築融資的利率也會根據銀行的政策、借款人的信用狀況和建築項目的風險等因素而有所不同。
延伸閱讀：【危老知識懶人包19】土建融資篇
建築融資貸款成數的關鍵字：
- 營建計劃書
- 建築費用
- 貸款成數
- 銀行利率
建築融資利率的關鍵字：
- 利率
- 還款方式
- 貸款年限
- 銀行政策
了解更多關於土地二胎的知識請參考這篇：土地貸款流程：申請土地貸款6個步驟！1次搞懂貸款流程/利率高低的原因！
土地融資和建築融資的申請方式
申請土地融資和建築融資時，需要準備以下文件和資料：
土地融資申請方式：
- 申請表格：向銀行或金融機構索取土地融資申請表格，並填寫相關資料。
- 身份證件：申請人的身份證或護照。
- 收入證明：提供薪資條、所得稅申報表等，證明申請人的收入狀況。
- 抵押品：提供抵押土地的所有權狀、建照或其他資產文件，作為貸款擔保。
- 土地鑑價報告：由銀行或金融機構指定的鑑價師，評估土地價值並出具鑑價報告。
- 建築融資申請方式：向銀行或金融機構索取建築融資申請表格，並填寫相關資料。
- 申請表格：向銀行或金融機構索取建築融資申請表格，並填寫相關資料。
- 身份證件：申請人的身份證或護照。
- 收入證明：提供薪資條、所得稅申報表等，證明申請人的收入狀況。
- 抵押品：提供抵押土地的所有權狀、建照或其他資產文件，作為貸款擔保。
- 建築計畫書：由建築師或營造廠提供建築計畫書，包含建築設計、營造費用估算等詳細資料。
- 營造費用估算表：由營造廠提供營造費用估算表，包含材料費、人工費、設備費等詳細費用明細。
- 土地鑑價報告：由銀行或金融機構指定的鑑價師，評估土地價值並出具鑑價報告。
提交申請後，銀行或金融機構將審核申請人的資料，並根據申請人的信用狀況、財務能力、抵押品的價值等因素，決定是否覈准貸款申請。
延伸閱讀：建築融資不易通過審核？學會建融貸款額度及過件小技巧，一次搞定！
| 項目 | 土地融資申請方式 | 建築融資申請方式 |
|---|---|---|
| 申請表格 | 向銀行或金融機構索取土地融資申請表格，並填寫相關資料。 | 向銀行或金融機構索取建築融資申請表格，並填寫相關資料。 |
| 身份證件 | 申請人的身份證或護照。 | 申請人的身份證或護照。 |
| 收入證明 | 提供薪資條、所得稅申報表等，證明申請人的收入狀況。 | 提供薪資條、所得稅申報表等，證明申請人的收入狀況。 |
| 抵押品 | 提供抵押土地的所有權狀、建照或其他資產文件，作為貸款擔保。 | 提供抵押土地的所有權狀、建照或其他資產文件，作為貸款擔保。 |
| 土地鑑價報告 | 由銀行或金融機構指定的鑑價師，評估土地價值並出具鑑價報告。 | 由銀行或金融機構指定的鑑價師，評估土地價值並出具鑑價報告。 |
| 建築計畫書 | 無 | 由建築師或營造廠提供建築計畫書，包含建築設計、營造費用估算等詳細資料。 |
| 營造費用估算表 | 無 | 由營造廠提供營造費用估算表，包含材料費、人工費、設備費等詳細費用明細。 |
結論
經由前述，土地融資與建築融資的供應鏈金融融資方案，在房地產融資領域中扮演著關鍵角色。土地融資能提供投資人彈性資金，且申請手續相對簡易；建築融資則著重於建設項目資金來源，兩者皆能滿足開發商在不同建設階段的融資需求。
土地融資優點與適用對象
土地融資的優勢包含手續簡便、資金靈活、額度高，是房地產開發商與投資人取得土地資源的常見方式。其適用於具備一定土地儲備量的地產公司、有經驗的專業土地開發商，或擁有充足資金的投資人。
建築融資優點與適用對象
建築融資的優點在於手續簡便、資金靈活、額度高，適用於從事房屋建築的開發商或個人建築商，通常由銀行或其他金融機構提供貸款，貸款額度依據建築項目規模及開發商信用評級而定。 土地融資與建築融資能為房地產開發項目提供充足的資金來源，幫助開發商順利完成建設項目，為房地產業的發展做出重大貢獻。
常見問題快速FAQ
土地融資和建築融資有什麼區別？
土地融資是指向銀行申請的貸款，將資金用於購買土地。而建築融資是指向銀行申請的貸款，將資金用於建造房屋或其他建築物。
土地融資和建築融資的貸款成數和利率是多少？
土地融資的貸款成數通常是5到7成，利率是2％到8％；建築融資的貸款成數通常是5到7成，利率是3％到8％。
土地融資和建築融資的申請方式是什麼？
土地融資和建築融資的申請方式都需準備申請表格、身份證件、收入證明。此外，土地融資需準備建物所有權狀、建照，建築融資需準備營建計劃書、建築設計費、材料費。
土地持分、土地二胎
房屋二胎、持分貸款
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