工業區貸款甲種、乙種、零星、特種是什麼？工業用地貸款流程利率1次看

工業區貸款是企業家實現創業夢想的關鍵資金來源，但許多人對於工業區貸款的細節卻所知甚少。工業區貸款依據性質和項目分為甲種、乙種、零星、特種等不同類型，各自有不同的貸款條件和用途。

無論是購買工業用地、建造廠房或是採購設備，申請工業區貸款可以提供資金支持，讓企業家能夠更順利地展開事業。

在這篇文章中，我們將詳細介紹工業區貸款的各種類型、貸款流程和利率，幫助您輕鬆理解工業區貸款的方方面面，為您的創業之路奠定堅實的基礎。

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工業區貸款是什麼？工業區土地怎麼貸款?

工業用地貸款是指金融機構向借款人提供的，用於購買或建設工業用地的貸款。這種貸款是許多行業的必備資金來源。無論您是擁有既有事業想要擴大規模，或是初次創業的經營者，在某些情況下可能無法一次性支付工業用地款項，這時工業用地貸款就扮演著重要的角色。

借款人可利用工業用地貸款來購買空地、建設廠房，甚至是擴大生產規模。工業用地貸款的金額通常較高，期限也較長，因此，借款人需要具備一定的還款能力。

在申請工業用地貸款之前，您需要具備足夠的資金來支付首付款。首付款的金額通常為工業用地價格的 20% 至 30%。此外，借款人也需要具備良好的信用紀錄。

工業用地貸款方案有哪些？

工業用地貸款是銀行為了服務工商業而提供的貸款類型，主要用於支援工廠、機械、設備、廠房的建設與營運周轉。目前，有許多銀行都會為投資者提供工業用地貸款，常見的合作銀行包括國泰世華銀行、合作金庫銀行及玉山銀行。

• 國泰世華銀行：國泰世華銀行的工業用地貸款利率通常介於1.68%~2.28%，貸款年限最長可達20年，貸款額度最高可達1億元。國泰世華銀行的工業用地貸款申請條件較為嚴格，需要企業有良好的信用評級和穩定的經營收入。
• 合作金庫銀行：合作金庫銀行的工業用地貸款利率通常介於1.75%~2.35%，貸款年限最長可達15年，貸款額度最高可達5,000萬元。合作金庫銀行的工業用地貸款申請條件相對寬鬆，適閤中小型企業申請。
• 玉山銀行：玉山銀行的工業用地貸款利率通常介於1.85%~2.45%，貸款年限最長可達10年，貸款額度最高可達3,000萬元。玉山銀行的工業用地貸款申請條件適中，適合初創型企業及中小企業申請。

以下表格比較了國泰世華銀行、合作金庫銀行與玉山銀行的工業用地貸款利率、貸款年限及貸款額度：

銀行	利率	貸款年限	貸款額度
國泰世華銀行	1.68%~2.28%	最長20年	最高1億元
合作金庫銀行	1.75%~2.35%	最長15年	最高5,000萬元
玉山銀行	1.85%~2.45%	最長10年	最高3,000萬元

工業用地貸款流程是什麼？

想要申請工業用地貸款，就必須要先了解整個貸款流程，以便能順利向銀行提出申請。以下將以流程圖的方式，詳細說明工業用地貸款的申請流程，並在每一步驟中，簡要解釋其重點和注意事項：

一、準備貸款資料

在申請工業用地貸款之前，申請人必須先準備好相關的貸款資料，包括：

• 身分證明文件：身分證、戶口名簿、印章等。
• 收入證明：薪資證明、所得稅申報表、營業執照等。
• 擔保品資料：工業用地所有權狀、建物所有權狀等。
• 財務報表：資產負債表、損益表、現金流量表等。
• 營業計畫書：內容應包含公司的經營理念、目標、市場分析、競爭分析、財務預測等。
• 其他與工業用地相關文件：土地使用分區證明、建築執照、環評報告等。

二、提交貸款申請

準備好貸款資料後，就可以向銀行提出貸款申請。申請人可以親自前往銀行辦理，也可以透過網路銀行或郵寄的方式提出申請。在提交貸款申請時，除了上述的貸款資料外，還必須填寫貸款申請表。貸款申請表中會詢問申請人的基本資料、貸款金額、貸款期限、貸款用途等資訊。

三、銀行審核貸款

銀行收到貸款申請後，會開始對申請人進行審核。審核的重點包括：

• 申請人的信用狀況：銀行會調閱申請人的信用報告，以瞭解其是否有不良的信用紀錄。
• 申請人的還款能力：銀行會評估申請人的收入、負債和資產，以判斷其是否有能力償還貸款。
• 抵押品的價值：銀行會鑑價抵押品的價值，以確保貸款金額不超過抵押品的價值。
• 營業計畫書的可行性：銀行會審核申請人的營業計畫書，以評估其事業是否有成功的可能性。

四、對保與撥款

如果銀行審核通過，就會通知申請人辦理對保。對保時，申請人必須在借據上簽字，並繳納相關費用。

對保完成後，銀行就會將貸款金額撥付給申請人。

撥款方式可以是匯款到申請人的帳戶，也可以是開立信用狀。

以上是工業用地貸款的申請流程。申請人只要按照流程，準備好相關的資料，並誠實回答銀行的問題，就可以提高貸款申請的核準率。 可以參考

工業用地貸款的注意事項和須知事項

在申請工業用地貸款之前，您需要了解一些注意事項和須知事項，以確保您的貸款申請能夠順利通過，並且貸款條件能夠滿足您的需求。

• 貸款額度通常低於房貸：工業用地貸款的額度通常低於房貸，因為工業用地的價值通常低於住宅用地。這是因為工業用地通常位於較偏遠的地區，而且通常沒有住宅用地的便利設施。
• 貸款年限通常較短：工業用地貸款的年限通常較短，通常為5年到10年，因為工業用地通常會作為商業用途，需要在較短的時間內償還貸款。
• 貸款利率通常較高：工業用地貸款的利率通常較高，因為工業用地的風險通常高於住宅用地，這會導致工業用地貸款的利息費用非常可觀。
• 工業用地通常不能用於住宅用途：工業用地通常不能用於住宅用途，因為工業用地通常位於較偏遠的地區，而且通常沒有住宅用地的便利設施。此外，工業用地的土地用途通常受到政府法規的限制。

如果您正在考慮申請工業用地貸款，您需要仔細考慮以上注意事項和須知事項，以確保您的貸款申請能夠順利通過，並且貸款條件能夠滿足您的需求。

注意事項	須知事項
貸款額度通常低於房貸	因為工業用地的價值通常低於住宅用地
貸款年限通常較短	通常為5年到10年
貸款利率通常較高	因為工業用地的風險通常高於住宅用地
工業用地通常不能用於住宅用途	因為工業用地通常位於較偏遠的地區和受到政府法規限制

土地貸款額度

土地貸款額度算法為「土地貸款額度 = 土地價值 X 土地貸款成數」。我們上面提到土地貸款成數大約50% – 70%，而土地價值則會由申貸機構來進行評估，以下我們就來說明銀行對於土地價值進行估價的 5種方式：

• 內政部地政司－土地現值查詢

結論

綜觀上述，工業用地貸款可說是創業家和企業家們實現工業發展目標的利器。

但借貸前，務必通盤考量自身財務狀況與還款能力，選擇合適的貸款方案，以確保資金運用最有效率。以下重點再次歸納，協助各位讀者在申請工業用地貸款前審慎評估與規劃：

辦理工業用地貸款的用途：

• 購置工業用地：可作為廠房、倉庫或其他工業用途。
• 建設工業設施：包括廠房、辦公室、倉庫等建築物的建造、改建或擴建。
• 添購工業設備：包括機器、工具、車輛等生產設備的採購或更新。
• 營運資金周轉：提供企業短期資金需求，如原料採購、薪資支付等。

工業用地貸款的優勢：

• 資金來源多元：除了銀行，融資公司、信託公司與政府單位等，皆有提供工業用地貸款。
• 貸款金額彈性：依照借款人的需求與信用狀況，調整貸款金額的核定標準。
• 貸款期限較長：與一般工商貸款相比，工業用地貸款的還款期限較長，可減輕借款人的還款壓力。
• 貸款利率優惠：因應政府對工業發展的重視與支持，工業用地貸款往往享有較低的利率與手續費。

申請工業用地貸款的注意事項：

• 信用評分：良好的信用評分是獲得貸款覈准與取得較佳利率的關鍵因素之一。
• 財務狀況：銀行會評估借款人的財務狀況與還款能力，以決定貸款覈准與否以及貸款金額。
• 擔保品：申請工業用地貸款時，通常需要提供擔保品，如工業用地本身、廠房與設備等。
• 用途說明：借款人需明確說明貸款用途，且須符合工業發展政策之規定。
• 還款計畫：工業用地貸款通常需要按照約定定期還款，因此借款人需事先做好還款計畫，以確保資金運用與還款能力之間的平衡。

綜上所述，工業用地貸款提供了企業發展所需的資金支持，

但借款前務必謹慎評估自身財務狀況與還款能力，選擇適合的貸款方案，並瞭解相關的貸款規定與注意事項，以確保資金運用最有效率，並降低違約風險。

常見問題快速FAQ

1. 如何計算工業用地貸款的月付款？

工業用地貸款的月付款由以下因素決定：貸款金額、貸款利率和貸款期限。您可以使用貸款計算機來計算您的月付款。

2. 工業用地貸款有哪些還款方式？

工業用地貸款的一般還款方式是每月等額本息攤還。您也可以選擇其他還款方式，例如每月只付利息，或是在貸款期限結束時一次性償還本金。

3. 什麼是工業用地貸款的擔保品？

工業用地貸款的擔保品通常是您所購買或建設的工業用地。如果貸款違約，銀行可以通過拍賣擔保品來償還貸款。