信用卡預借現金是什麼?利率額度、流程密碼一次看

最後更新日期：2024 年 05 月 4 日

身為一個現代人,我深深體會到信用卡在日常生活中不可或缺的重要性。它不僅提供了便利的支付方式,更在急需用錢的關鍵時刻,成為我的救命稻草。而信用卡中的預借現金功能,更是我在金融需求迫在眉睫時的一大助力。不過,我對預借現金的操作是否會影響自己的信用評分還存有疑問。信用卡預借現金是什麼?利率額度、流程密碼怎麼看?此外,我也在苦惱該如何以最划算的方式歸還預借的現金。Dcard上的網友們對信用卡預借現金有什麼看法和經驗分享,我也很想一探究竟。預借服務的利息是多少?可以預借的金額有哪些限制?預借現金需要密碼嗎,又該如何設定或獲取呢?

了解更多關於信用貸款、信用卡預借現金請看這篇：沒工作如何申請小額貸款?6個合法借錢管道推薦,免財力證明也能借

信用卡預借現金是什麼?陳代書告訴你

作為一名財務專家,我經常被問及信用卡預借現金的相關問題。今天,就讓我來為大家詳細解釋一下這個概念,以及如何操作預借現金的流程。

信用卡預借現金是一項非常實用的服務,它允許我們這些信用卡持有者從自己的信用額度中提取現金。當我們急需用錢,卻又沒有足夠存款的時候,預借現金就成了一個很好的選擇。最棒的是,這個服務不需要任何抵押或擔保,非常方便。

不過,在使用預借現金服務之前,我們需要先了解一下操作流程。首先,我會查詢自己信用卡的可用預借現金額度。這個資訊可以通過網路銀行、手機銀行APP,或者打電話給銀行客服來獲取。

接下來,如果我還沒有設定預借現金密碼,就需要先設定一個。通常,這個步驟可以透過網路銀行或客服熱線完成。有了密碼後,我就可以到任何支持我信用卡網絡的ATM機上,進行預借現金的操作了。

最後,我要提醒大家一點,千萬別忘了還款哦!預借的現金會在下一個帳單週期中出現,我們要按時償還,才能維持良好的信用評分。

信用卡預借現金的操作流程

1. 確認信用額度：首先，持卡人需要確認其信用卡的可用預借現金額度，這一信息通常可通過網路銀行、手機銀行APP或致電銀行客服來查詢。
2. 設定預借現金密碼：若卡持有者未設定預借現金密碼，需先設定一個。這通常可以通過網路銀行或致電銀行的客服熱線完成。
3. 透過ATM提款：在設定好預借現金密碼後，持卡人可至任何支持其信用卡網絡的ATM機，進行預借現金操作。
4. 還款：預借的現金將在下一個賬單週期中反映出來，持卡人需要按時還款，以免影響信用評分。

如何設定或取得預借現金密碼

1. 網路銀行：登錄您的網路銀行or APP當中賬戶，選擇信用卡服務中的“預借現金密碼設定”選項(這個通常要事前先到分行辦理)。
2. 行動銀行APP：在銀行的行動APP中，進入信用卡管理界面，選擇相應的預借現金密碼設定或修改功能。
3. 直接打客服電話：撥打銀行的客服熱線，按照語音提示操作，或要求與客服，由其協助您設定密碼。
4. 銀行臨櫃辦理：直接到銀行櫃檯，由銀行工作人員協助設定預借現金密碼。

參考來源：wiki

信用卡預借現金會影響信用嗎？

是的沒有錯，信用卡預借現金會影響信用，當你預借現金的時候，在你的聯徵資料上就會有被註記，時間會存在12個月。

當你使用信用卡預借現金時，這一行為會在你的信用報告中留下長達12個月的記錄。即使你在同一結算周期內償還了預借的金額，這個記錄仍然會存在。銀行和信貸機構往往將預借現金視為潛在的信用風險，這可能影響你未來的信貸申請，包括貸款和信用卡的批准。

了解這種影響的性質和持續時間是制定財務策略的重要部分。即使在緊急情況下，我們也應該謹慎使用信用卡預借現金，以免影響到我們未來的財務計劃和信用狀況。

更多關於信用卡預借現金會影響信用嗎?請看這篇文章：信用卡預借現金會影響信用嗎? 會的，最久12個月!!

如何管理信用評分影響

使用信用卡預借現金功能確實方便,但我逐漸意識到,這個行為可能會對自己的信用評分產生不利影響。原來,銀行和信用評估機構會將頻繁預借現金視為一種信用風險指標。這是因為,在他們看來,這樣的行為可能表明我正面臨財務壓力,需要額外的現金來應對。

為了更好地管理預借現金對信用評分的影響,我決定採取以下幾個步驟:

1. 限制使用頻率:我只會在絕對必要的時候才使用預借現金功能,並儘可能避免頻繁使用。這樣可以向銀行和信用評估機構展示,我並不依賴這項服務來維持日常開支。
2. 即時還款:在使用預借現金後,我會儘快還清欠款。這不僅可以減少利息負擔,還能夠降低對信用評分的負面影響。畢竟,及時還款是維護良好信用的關鍵。
3. 監控信用報告:我會定期檢查自己的信用報告,確保所有信息都準確無誤。如果發現任何錯誤或不正確的記錄,我會立即採取行動,及時糾正。
4. 保持低額度使用率:我會努力保持自己的信用卡使用率在總額度的30%以下。這不僅有助於維持良好的信用評分,也能向借貸機構展示我在理性、負責地使用信用卡。

信用卡預借現金會拉聯徵嗎?

預借現金會在個人的信用報告中留下長達12個月的記錄,並對信用評分產生影響。以下是一些值得注意的重點:

• 聯徵記錄:每次預借現金的操作都會被記錄在案,即使立即全額還清,記錄仍會存在。
• 信用評價:銀行可能將預借現金視為潛在的信用瑕疵,即便還款記錄良好,仍可能因此被劃分為高風險客戶。
• 貸款申請:預借現金記錄可能影響房貸、車貸等其他貸款的批准,因為銀行在評估申請時會考慮這一因素。

為了最大程度地減少預借現金對信用評分的負面影響,我建議僅在緊急情況下使用此項服務,並在使用後儘快全額還款。此外,定期檢查個人信用報告,確保所有記錄準確無誤,也是維護良好信用的重要舉措。
點擊這裡了解更多關於：信用卡預借現金會拉聯徵嗎？揭示真相並提供最佳理財攻略

信用卡預借現金的成本有哪些?

如何計算預借現金的利息

信用卡預借現金的利息計算通常基於每日餘額的方式，這意味著利息會根據你未還款的本金每日累積。一旦你預借現金，計息立即開始，直到你還清欠款。利率可能因銀行而異，一般範圍在5.88%至15%，這通常比一般信用貸款的利率要高。

貸款專家陳代書解釋說，實際的計算方式是將預借的本金乘以年利率，再根據借款的天數轉換成相對應的日利率。公式如下：利息=本金×年利率×(借款天數365)利息=本金×年利率×(365借款天數​)

信用卡的預借現金手續費

除了利息外，預借現金還涉及一定的手續費，這些手續費根據各家銀行的不同而有所差異。一般而言，手續費的計算公式為每次預借金額的一定百分比（約2.5%至3.5%）加上固定費用（約100至150元）。例如，如果你預借了10,000元，手續費可能在350元至500元之間。

陳代書建議，在預借現金前，消費者應詳細閱讀並了解各銀行的具體收費規定，包括利息計算方法和手續費用。此外，他提供了一個範例：假如你從信用卡預借了10,000元，並在30天後全額還款，假設年利率為12%，則需要支付的利息大約是10,000×12%×(30365)=98.63元10,000×12%×(36530​)=98.63元，再加上手續費，總成本會更高。

陳代書強調，雖然信用卡預借現金是一種方便快捷的短期資金解決方案，但由於成本相對較高，他建議只在緊急情況下使用此選項，並儘快還清欠款，以避免高額利息累積。

參考資料來源：凱基銀行信用卡

如何還款信用卡預借現金

信用卡預借現金怎麼還

當你使用信用卡預借現金功能時，理解還款機制是避免不必要費用的關鍵。以下是一些實用的還款策略和建議，以及如何有效避免額外的費用和利息累積。
更多關於信用卡預借現金怎麼還請看這篇：信用卡預借現金怎麼還?這3個關鍵點你必須知道!

還款策略和建議

預借現金的借款金額和相關手續費會計入下一期的信用卡帳單。因此，最簡單的還款方法就是通過信用卡帳單進行償還。為了避免支付高額的利息，重要的是要在每期帳單的繳款截止日期前全額還清借款。

陳代書的專業建議： 陳代書，一位金融專家，強調及時還款的重要性。他建議，如果可能的話，應該在預借現金後的幾天內就進行還款，以減少利息的累積。此外，設置自動付款可以防止忘記繳款而產生的違約金或滯納金。

避免額外費用和利息累積的技巧

預借現金雖然方便，但通常伴隨著高利率和額外手續費。以下是一些技巧，可以幫助你減少這些額外費用：

1. 提前還款：盡量在收到月結單後立即還款，這樣可以減少利息的累積。
2. 低利率卡片選擇：使用利率較低的信用卡進行預借現金操作，某些信用卡提供較低的預借現金利率。
3. 避免頻繁使用：頻繁使用預借現金功能可能會對你的信用評分產生負面影響，並增加債務負擔。

實例說明：

假設你從信用卡預借了10,000元，信用卡的年利率為22%，手續費為3%。如果你在一個月後全額還款，除了本金之外，你需要支付300元的手續費和約183元的利息（假設利息從借款當天開始計算）。如果你能在一週內還清，利息會降至約43元，這樣總共只需支付343元的額外費用，比一個月後多付的140元少很多。

信用卡預借現金額度怎麼算?

信用卡預借現金額度怎麼算？

信用卡預借現金是許多持卡人在急需現金時的一個方便選擇。了解如何計算預借現金額度是管理個人財務的重要部分。以下是詳細的說明和一些專家建議，以幫助您更好地理解和運用這項服務。

預借現金額度的計算方法

預借現金額度通常是您信用卡總額度的一定百分比，這個比例因銀行和信用卡產品的不同而有所差異。例如，如果您的信用卡總額度是10萬元，銀行可能允許您預借其中的20%至50%，即2萬至5萬元。具體額度您需要查閱信用卡合約或直接聯繫發卡銀行確認。

實例說明

假設您的信用卡有一個10萬元的信用額度，預借現金比例為30%。這意味著您可以預借高達3萬元。如果您預借了3萬元，並且該卡的預借現金手續費為3%，則手續費為900元。如果您在下一個繳費日前全額還清，則總共需要支付30,900元。

信用卡預借現金可以買股票嗎? ptt、Dcard網友投資秘訣告訴你!

信用卡預借現金可以買股票投資嗎？PTT網友告訴你

使用信用卡預借現金進行股票投資可能聽起來是一條快速獲得投資資金的途徑，但這種做法充滿了風險。以下是一些來自網友的真實經驗和專家的建議，幫助你理解為何通常不建議使用這種方法來購買股票。

PTT網友的經驗教訓

一位PTT的使用者分享了他的親身經歷，他曾經利用信用卡預借現金來購買股票，結果在股市大跌時遭受重大損失。這位網友表示，當時他擁有多張白金卡，通過預借現金來購買股票，最終在市場崩盤時賠了近七十萬元。他的故事是一個警示，強調了使用借來的高利率資金進行高風險投資的潛在後果。

其他PTT網友對此表示驚訝和關切，指出信用卡預借現金的利率非常高，這使得任何投資收益都需承受巨大的壓力才能覆蓋成本。還有網友回應說，這種高風險的行為現在已經不太常見，因為類似的卡債問題在過去幾年已經導致許多人財務困境。

專家陳代書的建議

金融顧問陳代書對於使用信用卡預借現金購買股票持保留態度。他指出，雖然這提供了快速資金的途徑，但與其它低成本貸款相比，信用卡的利率過高，這將嚴重侵蝕可能的投資回報。陳代書建議，如果真的需要借款進行投資，應該考慮更傳統的方式，如證券信貸或低利率的個人貸款。

信用卡預借現金常見問題

Q1: 信用卡預借現金會立即影響我的信用分數嗎？

不一定會立即影響，但如果預借現金後未能及時還款，或頻繁使用預借現金，可能會被銀行視為信用風險增加，進而影響信用評分。建議僅在必要時使用預借現金，並確保能夠按時全額還款。

Q2: 如何減少信用卡預借現金的利息支出？

最有效的方法是盡快還清預借的現金，因為預借現金的利息通常從提款那一刻開始按日計算。另外，選擇預借現金利率較低的信用卡也可以幫助減少利息支出。

Q3: 信用卡預借現金有無上限額度？

預借現金的額度通常是您信用卡總額度的一部分，具體比例依據發卡銀行的政策而定。您可以通過銀行客服或登錄網路銀行查詢到您的具體可用預借現金額度。

Q4: 預借現金是否適合用於緊急資金需求？

預借現金確實可以在緊急情況下提供快速現金流，但由於其高利率，不建議作為長期資金解決方案。若頻繁使用，建議評估其他較低成本的借款選擇。

Q5: 信用卡預借現金操作後，多久會反映在賬單上？

預借現金一般會在操作當天或次日反映在您的信用卡賬戶上，並會出現在下一期的信用卡賬單中。具體情況可以咨詢您的發卡銀行。