法拍屋市場中，不點交物件一直是許多買家心中疑惑的焦點。面對這些無法取得房屋實際點交的狀況，許多人不禁好奇「不點交能貸款嗎？」
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不點交物件貸款攻略：阻礙重重，但仍有機會
購買法拍屋時，不點交物件的處境往往令人卻步，因為不點交意味著「原屋主或相關人士拒絕交出房屋」。面對如此棘手的狀況，許多人會懷疑不點交物件是否還能貸款？答案是肯定的，但取得房貸之路將面臨重重阻礙。
- 點交憑證缺失：不點交意味著無法取得點交憑證，而點交憑證對於房貸申請至關重要，因為它證明瞭借款人已取得房屋的實際佔有權。
- 銀行風險評估高：銀行在評估不點交物件的貸款申請時，會考量到原屋主拒絕交屋的風險，因此往往會提高審核門檻，甚至可能拒絕貸款。
- 貸款成數受限：即使通過銀行審核，不點交物件的貸款成數通常會較一般物件低，因為銀行需要保留較多的風險緩衝。
不點交物件貸款迷思：不點交能貸款嗎？
對於想購買法拍不點交物件的人士，最關心的問題之一，就是能否取得貸款。許多人誤以為不點交物件無法貸款，但事實並非如此。雖然不點交物件貸款會遭遇較多阻礙，但只要瞭解相關規定和準備充足資料，仍有機會取得貸款。
不點交物件貸款的迷思
迷思 1：不點交物件無法貸款
事實：不點交物件只要符合一定條件，仍可取得貸款。
迷思 2：不點交物件貸款成數一定較低
事實：不點交物件貸款成數會因銀行政策而異，不一定比一般物件低。
迷思 3：不點交物件貸款利率一定較高
事實：不點交物件貸款利率不一定較高，端看銀行評估的風險。
不點交物件貸款的可能性：一探真相
儘管不點交物件貸款有其難度，但部分銀行仍會考量貸款的可能性，具體條件如下：
法院裁定現況點交：
建物鑑價符合貸款標準：
買方財務狀況良好：
其他注意事項：
不點交物件貸款的核準與否，取決於法院判決、物件鑑價結果和買方財務狀況等綜合考量。建議有購買不點交物件需求的民眾，事前諮詢專業的房貸專家，評估自身條件和物件狀況，以提高貸款覈准的機率。
| 條件 | |
|---|---|
| 法院裁定現況點交 | |
| 1 | 法院已裁定屋主必須點交，且買方已取得「點交執行命令」 |
| 2 | 貸款銀行以「點交執行命令」認定買方取得房屋所有權且可點交，因此可覈準貸款 |
| 建物鑑價符合貸款標準 | |
| 3 | 委託專業的不動產鑑價師進行鑑價，評估不點交物件的市場價值和殘餘價值 |
| 4 | 鑑價結果需符合銀行的貸款成數標準，例如建物價值高於貸款金額的八成以上 |
| 買方財務狀況良好 | |
| 5 | 買方擁有穩定的收入來源、良好的信用紀錄和足夠的財力負擔貸款 |
| 6 | 銀行審查買方的財務狀況，以評估其還款能力和貸款風險 |
| 其他注意事項 | |
| 7 | 貸款成數通常較一般物件低，約五成至七成 |
| 8 | 貸款利率可能較高，以反映不點交物件的風險 |
| 9 | 銀行可能會要求額外的擔保或保證人，以降低貸款風險 |
了解更多關於法拍屋貸款的知識請參考這篇：土地不點交如何處理？拍賣得標後現住人搬離的處理指南
不點交屋貸款的現實：探討可貸性與障礙
法拍屋不點交物件貸款與一般房屋貸款不同，銀行對於不點交物件的審核標準較為嚴格，貸款可貸性也較低。以下是影響不點交物件貸款可貸性的主要因素：
- 屋況不明：由於不點交物件無法進入屋內查驗，因此銀行無法掌握屋況，對於房屋價值、修繕成本難以評估，導致貸款風險提高。
- 點交困難：不點交物件無法立即點交，銀行無法取得完整的房屋產權，造成貸款風險。同時，物件點交需透過法院強制執行，曠日費時且增加額外費用。
- 負債問題：不點交物件可能存在未清償的債務或費用，這些負擔會影響貸款覈准與貸款金額。
儘管不點交物件貸款面臨諸多障礙，但仍有機會獲得貸款。以下提供提高不點交物件貸款可貸性的建議：
- 提供充足財力證明：證明自己有足夠的財力償還貸款，降低銀行的風險疑慮。
- 尋求專業協助：委託專業代書或律師協助處理點交程序，加速點交進度。
- 提供抵押品擔保：提供其他有價資產作為抵押品，降低銀行的貸款風險。
- 找尋合適的銀行：有些銀行較願意承作不點交物件貸款，多方比較貸款方案，選擇最適合自己的銀行。
購買不點交物件涉及較高的風險，貸款條件也較為嚴格。在申請不點交物件貸款前，應審慎評估自身財務狀況與風險承受能力，並尋求專業人士協助，確保貸款過程順利且保障自身權益。
不點交物件房貸申請：釐清貸款限制
於法拍市場中，常會出現「不點交」狀況，也就是拍定物件內有原屋主或其他佔用人霸佔，無法順利點交。對於有意購買法拍不點交物件的民眾，貸款申請時可能會面臨較多限制。以下將逐一說明不點交物件房貸申請的相關限制，協助您更深入瞭解貸款條件與注意事項。
擔保品問題
不點交物件由於無法取得實際產權，無法提供銀行充分的擔保，因此銀行在審核貸款時會更加嚴格。銀行可能要求提供其他擔保品，例如其他不動產或保人，以彌補不點交物件的風險。
貸款成數限制
由於擔保品問題，不點交物件的貸款成數通常較低。一般而言，銀行對於點交物件的貸款成數可達八成或以上，但對於不點交物件，貸款成數可能僅有五成至六成，甚至更低。這表示購屋者需準備較高的自備款，才能順利取得貸款。
利率較高
不點交物件的貸款風險較高，因此銀行通常會收取較高的貸款利率。相較於點交物件，不點交物件的貸款利率可能高出約 0.2%~0.5%，對購屋者的資金負擔造成影響。
審核時間較長
由於銀行需要審慎評估不點交物件的風險，因此貸款審核時間會較點交物件更長。銀行會深入調查物件狀況、原屋主佔用的狀況以及點交的可能性，這可能需要較長的調查與協商時間。
點交風險與責任
購屋者在申請不點交物件貸款時，必須承擔點交的風險與責任。若原屋主或佔用人拒絕點交，購屋者必須自行尋求法律途徑解決。這可能涉及繁瑣的訴訟程序，且點交的時間與成本難以預測。
總而言之，不點交物件房貸申請面臨較多限制，包括擔保品問題、貸款成數限制、利率較高、審核時間較長以及點交風險。有意購買法拍不點交物件的民眾，應審慎評估自身財務狀況和貸款條件，並尋求專業的法律與房貸建議，以降低風險並確保貸款順利覈准。
不點交能貸款嗎？結論
不點交物件貸款雖然困難重重，但並非完全不可能。在某些條件下，有機會獲得貸款。然而，貸款限制較嚴，風險也較高。因此，若考慮購買不點交物件，務必審慎評估自身財務狀況與風險承受能力，並做好完善的準備。
若您有購買不點交物件的需求，建議尋求專業房貸專家的協助。他們能提供客觀的建議，協助您評估貸款可行性，並量身打造適合您的貸款方案，讓您在追求夢想居所的同時，兼顧風險管理與財務規劃。
不點交能貸款嗎？ 常見問題快速FAQ
Q1：什麼是不點交屋？
不點交屋是指法拍屋拍定後，原屋主拒絕交出房屋，導致買方無法取得實際房屋所有權的情況。
Q2：不點交屋可以貸款嗎？
一般情況下，銀行對於不點交屋的物件較為保守，貸款成數會較低，甚至可能不予貸款。但仍有少數銀行願意承做不點交屋貸款，需要個案評估。
Q3：貸款金額會受影響嗎？
由於不點交屋的物件風險較高，銀行在覈貸時會審慎評估，貸款金額通常會比一般物件低，約為市價的50%-70%。