建築融資不易通過審核?學會建融貸款額度及過件小技巧,一次搞定!

在建築業中,融資是至關重要的,可以幫助建築商順利開工和完成項目。然而,建築融資的審核過程出了名地嚴格和複雜,許多建築商都面臨著貸款申請被拒絕的困境。那麼,建築融資為什麼難通過審核呢?建築商又該如何提高貸款覈准的機率呢?

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本文將從建築融資的定義和重要性開始,介紹建築融資貸款的申請資格和條件,並詳細分析建築融資貸款的審核重點。同時,我們還將提供一些實用的技巧,幫助建築商提高貸款覈准的機率。最後,我們將回答一些建築商在申請建築融資貸款時常遇到的問題。希望通過這篇文章,建築商能夠全面瞭解建築融資,並順利獲得所需的貸款,為項目建設保駕護航。

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建築融資 貸款技巧
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什麼是建築融資貸款?

建築融資貸款是金融機構專門針對有建築需求的借款人,所提供的一種融資方案。建築融資貸款的貸款額度通常較高,可以滿足借款人建造或購買房屋、辦公大樓、工廠等不動產的資金需求。建築融資貸款的期限也相對較長,可以讓借款人有充裕的時間來完成建設。 建築融資貸款的貸款對象主要是企業主、建築承包商、房地產開發商等,只要有建築需求,都可以向金融機構申請建築融資貸款。建築融資貸款的貸款額度通常為建築成本的70%-80%,最高可達90%。建築融資貸款的期限通常為1-3年,最長可達5年。建築融資貸款的貸款利率通常與銀行的基準利率掛鉤,並根據借款人的信用狀況和貸款額度而有所不同。

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持分房屋貸款示意圖

如何提高建築融資貸款的過件機會?

  1. 準備詳細的計畫書:銀行在審核建築融資貸款時,會要求申請人提交詳細的計畫書,包括建築專案的概況、施工概算、資金來源等資訊。一份完善的計畫書可以幫助銀行了解專案的可行性,並評估貸款風險。
  2. 準備財務規劃表:在貸款申請過程中,銀行還會要求申請人提交財務規劃表,包括資產負債表、損益表、現金流量表等。銀行會根據這些資料評估申請人的財務狀況和償還能力,並決定是否覈准貸款申請。
  3. 準備償還計畫:銀行在審核建築融資貸款時,會要求申請人提交償還計畫,包括貸款金額、利率、還款方式、還款期限等資訊。一份合理的償還計畫可以證明申請人有能力償還貸款,並降低銀行的放款風險。
  4. 準備工程進度時程書:銀行在審核建築融資貸款時,會要求申請人提交工程進度時程書,包括施工階段、施工時間、施工費用等資訊。一份完善的工程進度時程書可以幫助銀行了解專案的施工進度,並評估貸款風險。
  5. 提供足夠的擔保:建築融資貸款通常需要提供擔保,包括不動產抵押、信用擔保、保證金等。足夠的擔保可以降低銀行的放款風險,並提高貸款申請的成功率。
  6. 選擇合適的銀行:不同的銀行對建築融資貸款的審核標準和流程不同。申請人應選擇一家信譽良好、審核流程透明的銀行,以提高貸款申請的成功率。
土地貸款可以找誰
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建築融資貸款的注意事項

建築融資貸款是一種特殊的貸款,專門用於建設或翻新建築物。由於建築融資貸款的風險較高,因此銀行在審核時會更加嚴格。申請建築融資貸款時,借款人需要注意以下事項:

  1. 取得建物使用執照後三個月內應辦妥追加地上建物抵押權設定:銀行在覈準建築融資貸款時,會要求借款人在取得建物使用執照後三個月內辦理追加地上建物抵押權設定。如果借款人未能在期限內辦理,銀行有權提前收回貸款。
  2. 不可將土地抵押:建築融資貸款只能以興建中的建築物作為抵押,不可將土地抵押。這是因為土地的價值會隨着建築物的建造而增加,因此銀行不願意承擔土地價值的風險。
  3. 建築融資的成數:建築融資貸款的成數一般較低,通常在五成到七成之間。這是因為銀行在審核建築融資貸款時,會考慮到建築物的建造風險。如果借款人的信用狀況良好,並有足夠的資金作為擔保,則可以申請較高的成數。
  4. 建築融資的利率:建築融資貸款的利率一般較高,通常在三%到五%之間。這是因為建築融資貸款的風險較高,銀行需要更高的利率來彌補風險。如果借款人的信用狀況良好,並有足夠的資金作為擔保,則可以申請較低的利率。
  5. 建築融資的年限:建築融資貸款的年限一般較短,通常在一年到三年之間。這是因為建築物建造完成後,借款人需要申請長期貸款來償還建築融資貸款。如果借款人的信用狀況良好,並有足夠的資金作為擔保,則可以申請較長的年限。

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建築融資常見問題解答

為了讓讀者更深入瞭解建築融資,以下整理了幾個常見的問題和解答:

1. 申請建築融資需要準備哪些文件?

通常銀行會要求借款人準備以下文件:

2. 蓋房子的流程是什麼?

蓋房子的流程通常包括以下幾個階段:

  1. 土地取得:購買或租賃土地。
  2. 建築設計:聘請專業建築師設計房屋藍圖。
  3. 申請建築執照:向當地政府單位申請建築執照。
  4. 工程發包:將工程發包給合格的營造廠商。
  5. 施工:營造廠商開始施工。
  6. 驗收:完工後,請專業驗收人員驗收房屋品質是否有問題。
  7. 入住:驗收無虞後,即可入住新居。

3. 建築融資成數是多少?

建築融資成數會根據借款人的信用狀況、擔保品價值和建築工程風險等因素而有所不同,一般來說,建築融資成數約為60-80%。

4. 建築融資利率是多少?

建築融資利率通常高於一般房貸利率,因為建築融資的風險較高。建築融資利率會根據借款人的信用狀況、擔保品價值和建築工程風險等因素而有所不同,一般來說,建築融資利率約為4-8%。

5. 建築融資年限是多少?

建築融資年限通常為1-3年,因為建築工程通常需要1-3年的時間才能完工。建築融資年限會根據工程規模和複雜程度而有所不同。

問題解答
1. 申請建築融資需要準備哪些文件?通常銀行會要求借款人準備以下文件:
身分證、戶口名簿土地所有權狀、建物所有權狀或租賃契約建築執照、建造工程申請書工程預算表、工程進度表財務報表、信用報告
2. 蓋房子的流程是什麼?蓋房子的流程通常包括以下幾個階段:
土地取得:購買或租賃土地。建築設計:聘請專業建築師設計房屋藍圖。申請建築執照:向當地政府單位申請建築執照。工程發包:將工程發包給合格的營造廠商。施工:營造廠商開始施工。驗收:完工後,請專業驗收人員驗收房屋品質是否有問題。入住:驗收無虞後,即可入住新居。
3. 建築融資成數是多少?建築融資成數會根據借款人的信用狀況、擔保品價值和建築工程風險等因素而有所不同,一般來說,建築融資成數約為60-80%。
4. 建築融資利率是多少?建築融資利率通常高於一般房貸利率,因為建築融資的風險較高。建築融資利率會根據借款人的信用狀況、擔保品價值和建築工程風險等因素而有所不同,一般來說,建築融資利率約為4-8%。
5. 建築融資年限是多少?建築融資年限通常為1-3年,因為建築工程通常需要1-3年的時間才能完工。建築融資年限會根據工程規模和複雜程度而有所不同。
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結論

建築融資貸款在瞭解了建築融資、其重要性、申請資格與條件、審核重點、提高覈准機率的小技巧等資訊後,相信各位讀者對建築融資貸款已經有了初步的認識。建築融資貸款具有資金來源靈活、可分階段撥款、貸款期限長、利率優惠等優點,但也存在審核較嚴格、還款壓力大、存在風險等缺點。因此,在申請建築融資貸款之前,務必慎重考慮,評估自身的財務狀況和還款能力,並諮詢專業的建融顧問,以便做出最合適的決定。

如果您正在尋求建築融資貸款,並且具備一定的資質條件,建議您在申請貸款前,先與專業的建融顧問聯繫,以便獲得最合適的貸款方案和建議。建融顧問可以根據您的具體情況,為您量身定製貸款方案,並協助您準備貸款申請材料,提高貸款申請的成功率。

建築融資貸款可以為建築業的發展提供強勁的資金支持,幫助建築商和開發商順利完成建築項目。如果您正在從事建築行業,或者有建設房屋或其他建築物的需求,不妨考慮申請建築融資貸款。在獲得貸款資金的幫助下,您可以更加順利地完成建築項目,實現您的建設目標。

建築融資貸款常見問題快速FAQ

建築融資貸款需要哪些文件?

建築融資貸款申請人應備妥身分證、財力證明、房屋所有權狀等相關文件,並視個案情況,準備土地使用證明、建築工程合約、土地買賣契約、建物平面圖及立面圖等文件。

建築融資貸款成數會受哪些因素影響?

建築融資貸款成數受多種因素影響,包括借款人信用狀況、抵押品的價值、建築工程的成本和複雜性、貸款機構的政策和利率等。

建築融資貸款之後要如何辦理貸款結清?

在建築工程完工後,借款人應向貸款機構申請辦理貸款結清手續。通常情況下,借款人需要提供建物使用執照、竣工驗收證明、完稅證明等文件,並償還貸款本息。辦理貸款結清後,借款人即可取得房屋的完整所有權。

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