共同持有可以貸款嗎?共同持有、分別持有貸款優缺點1次看

最後更新日期:2024 年 02 月 11 日

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共同持有可以貸款嗎?在台灣,由於房價高漲,許多人會選擇共同持有房屋以降低購屋成本,而共同持有房屋時,貸款便是不可或缺的一環。共同持有房屋可以貸款嗎?共同持有貸款與分別持有貸款又有什麼優缺點呢?

共同持有可以貸款嗎?

共同持有房屋貸款介紹

共同持有房屋可以貸款嗎?共同持有房屋貸款是指共同持有房屋的共有人向銀行申請貸款,並共同承擔貸款責任的一種貸款方式。
共同持有房屋貸款的適用族羣包括:共同購買房屋的夫妻或情侶共同投資購買房屋的親友共同創辦企業的合夥人 共有人之間的權利義務關係取決於他們的協議,通常會以書面形式簽訂協議,以保障共有人之間的權益。

共同持有房屋貸款的缺點包括:申請手續較繁瑣:由於共同貸款需要兩個人或以上共同申請,因此申請手續會較繁瑣。
貸款責任較大:由於共同貸款是共同承擔貸款責任,因此如果一方無法償還貸款,另一方必須承擔全部的貸款責任。

共有人之間的糾紛:如果共有人之間發生糾紛,可能會導致房屋貸款的提前償還或房屋的拍賣。

此外,共有房屋貸款方式包括:連帶保證人貸款:這種貸款方式下,所有共有人都是貸款的連帶保證人。如果其中一位共有人無法償還貸款,其他共有人必須承擔全部的貸款責任。個別貸款:這種貸款方式下,每位共有人分別向銀行申請貸款,並各自承擔貸款責任。如果其中一位共有人無法償還貸款,其他共有人不會受到影響。

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持分房屋貸款示意圖

共同持有房屋貸款種類

共同持有房屋時,在貸款方面會區分為公同共有與分別共有,兩種共有方式之間存在著差異,且在買賣程序上也有所不同。

1. 公同共有

公同共有是指共有人間彼此互負共有關係,共同享有房屋的所有權。通俗地說,就是兩個以上的人共同擁有房屋的完整所有權,享有房屋的利益與負擔義務。公同共有具有以下特點:

  • 房屋的所有權歸所有共有人間共同享有,所有共有人擁有的房屋比例都為1/1。
  • 共有人間因房屋所產生的利益和負擔按份額比例共同享有和承擔。
  • 共有人間任何一方出售自己房屋份額時,其他共有人間有優先購買權。
  • 共有人間一方死亡時,會因為繼承原因造成持分更複雜。

2. 分別共有

分別共有是指共有人間各自獨立擁有房屋的具體部分,互不干涉。通俗地說,就是兩個以上的人各自擁有房屋的某個部分,享有該部分的利益和承擔該部分的義務。分別共有具有以下特點:

  • 分別共有房屋由兩個以上的人分別持有,各自擁有房屋的持分比例,例如1/2 或是 1/6 等等。
  • 房屋份額以面積或價值為標準,但無法進行分割,需要另外協議處理,否則房屋無法分割處分。
  • 房屋共有人一方單獨出售房屋時,其他共有人有優先購買權。
  • 房屋共有人一方死亡時,其房屋份額由其繼承人繼承。

3. 公同共有和分別共有買賣程序的差異

  • 公同共有買賣程序在公同共有中,房屋是共有共有的,所有共有人間共同享有房屋的所有權。因此,在出售房屋時,所有共有人間都必須同意出售,且出售所得的價款也由所有共有人間按份額比例分配。
  • 分別共有買賣程序在分別共有中,房屋是分別共有的,共有人間各自擁有房屋的某個部分,享有該部分的利益和承擔該部分的義務。因此,在出售房屋時,只需由擁有該部分房屋的人出售即可,其他共有人間無需同意,且出售所得的價款也由出售房屋的人單獨享有。
持分土地貸款

共同持有房屋貸款辦理管道

房屋共有貸款的辦理管道可以分為銀行辦理和民間公司辦理,兩種管道各有其優缺點,申請人可以根據自己的需求和條件選擇合適的管道。

銀行辦理(需要全體共有人都一起辦理)

優點

  1. 信譽良好:銀行是受到政府監管的金融機構,具有良好的信譽和信用評級。
  2. 利率較低:銀行的貸款利率通常較民間公司低,因為銀行的資金成本較低。
  3. 貸款期限較長:銀行的房屋共有貸款期限通常較長,可達20年或30年,可以減輕每月的還款壓力。
  4. 貸款額度較高:銀行的房屋共有貸款額度通常較高,可以滿足較高的購屋需求。

缺點

  1. 利率較低:銀行的貸款利率通常較民間公司低,因為銀行的資金成本較低。
  2. 貸款期限較長:銀行的房屋共有貸款期限通常較長,可達20年或30年,可以減輕每月的還款壓力。
  3. 貸款額度較高:銀行的房屋共有貸款額度通常較高,可以滿足較高的購屋需求。 銀行辦理房屋共有貸款的缺點包括:
  4. 貸款審核較嚴格:銀行的房屋共有貸款審核較嚴格,需要提供更多的財務資料和證明。
  5. 申請手續較繁瑣:銀行的房屋共有貸款申請手續較繁瑣,需要準備較多的資料和文件。
  6. 放款速度較慢:銀行的房屋共有貸款放款速度較慢,通常需要數週或數月才能完成放款。

民間公司辦理(不需要共有人同意,可單獨辦理自己份額)

民間公司辦理優點

  1. 貸款審核較寬鬆:民間公司的房屋共有貸款審核較寬鬆,即使信用評分較低或收入較低,也有可能獲得貸款。
  2. 申請手續較簡單:民間公司的房屋共有貸款申請手續較簡單,需要準備較少的資料和文件。
  3. 放款速度較快:民間公司的房屋共有貸款放款速度較快,通常只需數天或數週即可完成放款。
  4. 無限的寬限期:民間公司可以辦理無限寬限期大法,讓您資金運用更靈活。

民間公司辦理缺點

  1. 利率較高:民間公司的貸款利率通常較銀行高,因為民間公司的資金成本較高。 *
  2. 貸款期限較短:民間公司的房屋共有貸款期限通常較短,通常只有5年或10年,會增加每月的還款壓力。 *

綜上所述,銀行和民間公司辦理房屋共有貸款各有其優缺點,申請人可以根據自己的需求和條件選擇合適的管道。如果申請人的信用評分較高、收入較高,可以選擇銀行辦理房屋共有貸款,以獲得較低的利率和較長的貸款期限。如果申請人的信用評分較低、收入較低,或者需要快速獲得貸款,可以選擇民間公司辦理房屋共有貸款。 可以參考 共同持有可以貸款嗎?共同持有、分別持有貸款優缺點1次看

土地持分貸款

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共同持有房屋貸款注意事項

在共同持有房屋時,貸款除了要注意共同貸款與分別貸款的優缺點之外,還有一些需要注意的事項。
首先,共同持有房屋貸款的風險在於,如果其中一方無法償還貸款,另一方必須承擔全部的貸款責任。
因此,在共同持有房屋貸款之前,一定要慎重考慮雙方的財務狀況和還款能力。
其次,共同持有房屋貸款的申辦流程通常會比分別貸款更繁瑣。因為共同貸款需要兩個人或以上共同申請,因此需要提供更多的文件和資料。同時,銀行可能會要求共同貸款人提供擔保品或保證人。

再者,如果共同持有房屋的其中一方想要分割房屋,就需要辦理分割手續。房屋共同共有可以辦理分割,分割辦法有協議分割及裁判分割。

協議分割是指共有人協議分割共有物,並向地政事務所辦理所有權移轉登記。裁判分割是指共有人無法協議分割時,可以向法院聲請裁判分割。法院會依據共有物的性質、價值、共有人的人數等因素,裁判分割共有物。 共同持有房屋貸款有很多需要注意的事項,在共同持有房屋貸款之前,一定要慎重考慮。

重點說明
風險若一方無法償還貸款,另一方須承擔全部責任
申辦流程通常比分別貸款繁瑣,需提供更多文件和資料
分割房屋可辦理分割手續,有協議分割和裁判分割兩種方式
持分貸款

結論

共同持有房屋時,可以選擇共同貸款或分別貸款,每種貸款方式都有其優缺點。共同貸款的優點是貸款額度較高、利率較低、還款壓力較小,但缺點是申請手續較繁瑣、貸款責任較大。分別貸款的優點是申請手續較簡單、貸款責任較小,但缺點是貸款額度較低、利率較高、還款壓力較大。

在選擇共同持有房屋的貸款方式時,需要根據自己的實際情況來考慮,如購屋需求、財務狀況等。 此外,申請共同貸款時,銀行會評估申請人的信用評分、收入狀況、資產狀況等,以決定是否覈准貸款以及貸款額度。因此,在申請貸款前,建議先了解自己的信用評分,並儘可能提高信用評分,以增加貸款覈准率。 總之,共同持有房屋貸款有其優缺點,在選擇貸款方式時,需要根據自己的實際情況來考慮。

常見問題快速FAQ

共同持有房屋貸款的優點是什麼?

共同持有房屋貸款的優點包括貸款額度較高、利率較低、還款壓力較小。

共同持有房屋貸款的缺點是什麼?

共同持有房屋貸款的缺點包括申請手續較繁瑣、貸款責任較大。

選擇共同持有房屋貸款還是分別持有房屋貸款取決於什麼因素?

選擇共同持有房屋貸款還是分別持有房屋貸款取決於個人的實際情況,包括貸款需求、還款能力、貸款期限等因素。


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